梅州农村商业银行股份有限公司
2021年度报告
本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。梅州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或者“梅州农商银行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
本行2021年度财务报表已经广东百杰会计师事务所（普通合伙）根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。
本行保证年度报告中财务报告真实、完整。
一、单位名称：梅州农村商业银行股份有限公司（简称“梅州农商银行”）
二、英文名称：Meizhou Rural Commercial Bank Co., Ltd.
三、法定代表人：卓仲宇
四、注册及办公地址：梅州市梅县区嘉应西路农信大厦
五、注册资金：人民币壹拾壹亿玖仟玖佰捌拾捌万陆仟捌佰玖拾叁元（?1,199,886,893元）
六、邮政编码：514700
七、注册登记日期：2018年10月17日
八、注册登记机关：梅州市市场监督管理局
九、金融许可证号：B1790H344140001
十、统一社会信用代码：91441400MA52CT90XW
十一、客户服务热线：96138，投诉电话：0753-2880518。
十二、经营范围：吸收人民币公众存款；发放人民币短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构及其他相关监管机构批准的其他业务。
2021年末，本行总资产为2,010,743万元，比年初增长156,814万元，增幅8.46%；各项存款1,601,972万元，比年初增加127,008万元，增幅8.61%；各项贷款1,112,549万元，比年初增长172,890万元，增幅18.40%。
项目 | 2021年度 | 2020年度 | 同比增减（+、-） | ||
1、规模指标 | 各项存款 | 1,601,972 | 1,474,964 | 127,008 | |
各项贷款 | 1,112,549 | 939,660 | 172,889 | ||
五级分类口径 不良贷款 | 余额 | 17,952 | 18,120 | -168 | |
占比% | 1.61 | 1.93 | -0.32 | ||
2、效益指标 | 经营利润 | 30,893 | 28,670 | 2,223 | |
资产利润率% | 0.95 | 0.94 | 0.01 | ||
资本利润率% | 9.08 | 8.35 | 0.73 | ||
3、风险监控指标 | 贷款损失准备金余额 | 30,279 | 30,157 | 122 | |
一般准备余额 | 32,318 | 32,318 | 0 | ||
拨备覆盖率%（五级分类） | 168.66 | 166.43 | 2.23 | ||
资本充足率% | 17.61 | 18.62 | -1.01 | ||
注：以上数据均根据中国银保监会监管口径计算。 | |||||
（一）报告期主要经营指标
1.存款情况
2021年末，本行各项存款余额1,601,972万元，比年初增长127,008万元，增幅8.61%。储蓄存款稳步增长，余额为1,323,114万元，比年初增长118,743万元，增幅9.86%；对公存款余额为278,647万元，比年初增长8,342万元，增幅3.09%。
2.贷款情况
（1）2021年末，本行各项贷款余额1,112,549万元，比年初增加172,890万元，增幅为18.40%，存贷比（调整后）为68.08%。涉农贷款余额581,275万元，占各项贷款余额的52.25%，比年初增加120,785万元，增幅26.23%；小微企业贷款余额755,811万元，占各项贷款余额的67.94%，比年初增加161,364万元，增幅27.15%，小微企业贷款户数2,273户，加权平均利率6.83%；普惠型小微企业贷款余额285,623万元,比年初增加56,072万元,增幅24.43%,实现“两增两控”监管目标。
（2）不良贷款情况。2021年末，本行不良贷款余额17,952万元，比年初减少168万元；不良贷款占比1.61%，比年初下降0.32个百分点。
3.中间业务发展情况
2021年末，实现中间业务收入661万元，中间业务收入占比为0.70%。
（二）报告期主要财务指标
单位：万元
项目 | 本期数 | 上年同期 | 同期增量对比 | |
增减额 | 增幅% | |||
一、财务总收入 | 93,833 | 86,905 | 6,928 | 7.97 |
其中：贷款利息收入 | 66,760 | 62,231 | 4,530 | 7.28 |
金融机构往来收入 | 8,659 | 9,949 | -1,290 | -12.97 |
手续费及佣金收入 | 661 | 747 | -85 | -11.40 |
其他业务收入 | 130 | 116 | 14 | 12.36 |
投资收益 | 16,840 | 12,891 | 3,949 | 30.63 |
资产处置损益 | 1 | 0 | 1 | 100.00 |
公允价值变动损益 | 0 | 0 | 0 | 0 |
其他收益 | 53 | 0 | 53 | 100 |
营业外收入 | 728 | 971 | -243 | -25.02 |
二、财务总支出 | 72,889 | 67,389 | 5,500 | 8.16 |
其中：利息支出 | 36,425 | 32,209 | 4,216 | 13.09 |
金融机构往来支出 | 1,816 | 1,734 | 82 | 4.73 |
手续费及佣金支出 | 399 | 181 | 218 | 120.44 |
业务及管理费用 | 22,048 | 23,228 | -1180 | -5.08 |
税金及附加 | 552 | 521 | 31 | 6.00 |
信用减值损失（本年计提） | 9,948 | 9,153 | 795 | 8.68 |
其他业务支出 | 30 | 55 | -25 | -45.45 |
营业外支出 | 1,671 | 307 | 1,364 | 444.30 |
三、利润总额 | 20,944 | 19,516 | 1428 | 7.32 |
四、所得税费用 | 2,698 | 2,865 | -167 | -5.83 |
注：至2021年末，本行实现财务收入93,833万元，同比增长6,928万元，增幅7.97%；财务支出72,889万元，同比增长5,500万元，增幅8.16%；所得税费用2,698万元，同比减少167万元，减幅5.83%；实现净利润18,247万元，同比增加1,595万元，增幅9.58%。实现经营利润30,893万元，同比增加2,223万元，增幅7.75%。
（一）根据银保监会《关于强化农村中小金融机构利润分配监管有关事项的通知》（银监办发〔2016〕168号）和广东监管局《转发中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构利润分配监管有关事项的通知》（粤银监办发〔2016〕461号）及本行章程规定，结合省联社《关于印发<广东省农商行数据大集中系统2021年年终决算工作方案>的通知》（粤农信联发〔2021〕163号），本行2021年实现的净利润（审计前）18,348万元，按如下顺序分配：一是按不低于10%提取法定盈余公积1,835万元；二是将剩余净利润16,513万元转入未分配利润。
（二）按省联社股金分红的要求，结合本行的实际经营状况，拟按每10股派发人民币0.6元（含税），参与分红的股份总额为119,989万股，本年度需支付分红资金7199万元，分红资金来源为未分配利润提留。
第四章 董事、监事、高管人员及网点、员工情况
1.2021年末，本行董事会由12名董事组成，其中内部高级管理人员担任的董事4人，具体情况如下：
姓名 | 职务 | 性别 | 任职时间 |
卓仲宇 | 执行董事、董事长 | 男 | 2019.11 |
黄日海 | 执行董事、行长 | 男 | 2018.10 |
丘瑞祥 | 执行董事、副行长 | 男 | 2021.07 |
冯敬华 | 执行董事、副行长 | 男 | 2021.07 |
黄逵友 | 独立董事 | 男 | 2018.10 |
张丽丽 | 独立董事 | 女 | 2019.02 |
朱超 | 独立董事 | 男 | 2021.03 |
张黎明 | 非执行董事 | 男 | 2018.10 |
黎伟平 | 非执行董事 | 男 | 2018.10 |
魏政 | 非执行董事 | 男 | 2019.02 |
刘秋燕 | 非执行董事 | 女 | 2020.11 |
李霖 | 非执行董事 | 男 | 2020.11 |
注：本行董事任期3年，董事任期届满，连选可以连任。因人选和流程原因，第一届董事会延期换届。
2.董事会成员简历
（1）卓仲宇 执行董事、董事长
卓仲宇，男，1977年7月出生，中共党员，本科学历，经济师。2019年11月起任梅州农商银行执行董事、董事长。曾先后任紫金县农村信用合作社联合社副主任、党委委员、纪委书记，龙川县农村信用合作联社主任、党委副书记，广东河源农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长，河源市农商行系统党委书记。2019年2月起任梅州市农商行系统党委书记、梅州农商银行党委书记。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有本行751,789.00股，占股本总额的0.0627%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（2）黄日海 执行董事、行长
黄日海，男，汉族，1972年12月出生，江西省赣州市人，本科学历，经济师职称，中共党员。2018年10月起任梅州农商银行执行董事、行长。曾先后任顺德农商银行信贷管理部副总经理兼任资深业务主任、信贷主审、顺德农商银行龙江支行副行长、行长、顺德农商银行风险管理部总经理、风险管理部总经理兼授信管理部总经理。2018年10月起任梅州农商银行党委副书记。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有本行30,000.00股，占股本总额的0.0025%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（3）丘瑞祥 执行董事、副行长
丘瑞祥，男，汉族，1979年10月出生，广东省大埔县人，本科学历，经济师职称，中共党员。2021年7月起任梅州农商银行执行董事。曾先后任大埔农商银行内审部总经理、董事会秘书、行长助理，梅州市梅江区农村信用合作联社党委委员、副主任。2018年10月起任梅州农商银行党委委员、副行长。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有本行5,000.00股，占股本总额的0.0004%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（4）冯敬华 执行董事、副行长
冯敬华，男，汉族，1971年3月出生，广东省顺德人，本科学历，计算机应用工程师，中共党员。2021年7月起任梅州农商银行执行董事。曾先后任广东省农村信用社联合社计算机中心副经理，广东银信金融服务中心信息技术部副经理、综合部人力资源室经理、软件开发部总经理助理，梅州农商银行党委委员。2019年3月起任梅州农商银行党委委员、副行长。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有本行288,807.00股，占股本总额的0.0241%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（5）黄逵友 独立董事
黄逵友，男，汉族，1982年4月出生，广东龙川人，研究生学历，经济学讲师，中共党员。2018年10月起任梅州农商银行独立董事。曾任北京中公教育科技股份有限公司梅州分公司运营总监。2008年7月任嘉应学院经济与管理学院教师；2012年9月任深圳市慧德通网络科技有限公司监事；2019年5月任梅州纵横教育咨询有限公司执行董事；2019年6月任梅州纵横文化传播有限公司执行董事。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属未持有本行股份。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（6）张丽丽 独立董事
张丽丽，女，汉族，1977年11月出生，广东省梅江区人，本科学历，中级会计师，中共党员。2019年2月起任梅州农商银行独立董事。曾先后任中国银行梅州分行会计科科员、结算业务部科员、营业部副主任、结算业务部/贸易金融部副主任、贸易金融部负责人；2016年1月任梅州市长荣供应链股份有限公司监事；2018年2月任梅州市喜多多超市连锁有限公司财务总监；2020年2月任广东蕉岭农村商业银行股份有限公司独立董事。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属未持有本行股份。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（7）朱超 独立董事
朱超，男，汉族，1990年7月出生，湖南省汝城县人，本科学历，注册会计师、初级会计师，中共党员。2021年3月起任梅州农商银行独立董事。曾先后任湖南九鼎集团粤东营销公司会计主管，湖南九鼎集团子公司财务经理，2017年1月起任梅州正信会计师事务所项目经理。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属未持有本行股份。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（8）张黎明 非执行董事
张黎明，男，汉族，1974年12月出生，山东烟台人，本科学历，中共党员。2018年10月起任梅州农商银行非执行董事。曾先后任中关村科技软件有限公司数据平台研发部总监、国俊科技有限公司研发部总监、顺德农商行合规与风险管理部副总经理、风险管理部副总经理；2016年1月任顺德农商行战略规划部副总经理、2017年7月任顺德农商行研究所副所长；2018年12月任广东五华农村商业银行股份有限公司董事。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其代表的广东顺德农村商业银行股份有限公司持有本行股份297,600,000.00股，占股本总额的24.8%；其个人及近亲属未持有本行股份。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（9）黎伟平 非执行董事
黎伟平，男，汉族，1971年11月出生，广东丰顺人，本科学历，政工师职称，中共党员。2018年10月起任梅州农商银行非执行董事。曾任蕉岭县农村信用合作联社党委委员、副主任；2015年6月任广东大埔农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其代表的广东大埔农村商业银行股份有限公司持有本行股份23,946,000.00股，占股本总额的1.9957%；其个人及近亲属未持有本行股份。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（10）魏政 非执行董事
魏政，男，汉族，1977年8月出生，广东五华人，本科学历，中共党员。2019年2月起任梅州农商银行非执行董事。曾先后在深圳供电局、深圳市锦华实业集团有限公司工作；2016年5月任深圳市南方水电投资有限公司法定代表人、董事长。2016年6月至2018年11月期间，先后担任深圳市锦华聚贤股权投资企业（有限合伙）执行事务合伙人及湖北良畈矿业有限公司法定代表人、执行董事等职务；2018年12月任广东五华农村商业银行股份有限公司董事。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其代表的深圳市长圳长兴实业有限公司持有本行股权80,000,000.00股，占股本总额的6.6673%；其个人及近亲属未持有本行股份。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（11）刘秋燕 非执行董事
刘秋燕，女，汉族，1969年12月出生，广东蕉岭人，中专学历。2020年11月起任梅州农商银行非执行董事。曾先后在广东强华汽车无刷发电机厂、广汽强华（梅州）汽车零部件有限公司、梅州市基础设施建设投资有限公司、梅州市康达公路建设有限公司工作；2015年8月任梅州市高速公路建设投资有限公司监事会主席；2020年3月任梅州市基础设施建设投资有限公司、梅州市科发实业有限公司董事、总经理；2020年6月任梅州蕉华产业转移工业园投资开发有限公司、广东汇威高科技有限公司董事；2020年8月任广东辉骏科技集团有限公司董事。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其代表的梅州市科发实业有限公司和梅州市基础设施建设投资有限公司共持有本行股权150,000,000.00股，占股本总额的12.5012%；其个人及近亲属合计持有本行股权91,161.00股，占股本总额的0.0076%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（12）李霖 非执行董事
李霖，男，汉族，1989年4月出生，广东梅县人，本科学历，中共党员。2020年11月起任梅州农商银行非执行董事。曾先后在梅县联社、广东鸿艺集团管理中心工作；2020年1月任广东鸿艺投资建设集团管理中心行政主管；2020年10月任梅州市梅江区众宇汽车维修美容服务部法定代表人。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其代表的广东客天下旅游产业园有限公司和梅州市鸿艺房地产开发有限公司合并持有梅州农商银行股份62,142,400.00股，占股本总额的5.1790%；其个人及近亲属未持有本行股份。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
1. 2021年末，本行监事会由5名监事组成，设监事长1人；职工代表担任的监事2名,非职工担任的监事3人，具体如下：
姓名 | 职务 | 性别 | 任职时间 |
曾少周 | 职工监事、监事长 | 男 | 2019.10 |
李利 | 职工监事 | 女 | 2018.10 |
张小香 | 股东监事 | 女 | 2020.12 |
林端 | 外部监事 | 女 | 2020.12 |
赖雯雯 | 外部监事 | 女 | 2018.10 |
注：监事的任期每届为3年，监事任期届满，连选可以连任。因人选和流程原因，第一届监事会延期换届。
2.监事会成员简历
（1）曾少周 职工监事、监事长
曾少周，男，1972年9月出生，中共党员，本科学历，经济师，2019年11月起任梅州农村商业银行职工监事、监事长（2020年9月起被省联社停职，无法履行监事长职责）。曾先后任连平县农村信用合作联社副主任、党委委员、纪委书记、主任、党委副书记、广东河源农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长、连平县农村信用合作联社党委书记、理事长、广东大埔农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长；2019年9月任梅州市农商行系统纪委书记、梅州农商行纪委书记（2020年9月起被省联社停职，无法履行纪委书记职责）。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有本行股份50,000.00股，占股本总额的0.0042%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（2）李利 职工监事
李利，女，汉族，1972年1月出生，广东梅江区人，本科学历，经济师职称，中共党员。2018年10月起任梅州农商银行职工监事。曾先后任梅县农村信用合作社联合社人综部副经理、资产保全部副经理、信贷管理部副经理、办公室经理、人力资源部经理、市场拓展部经理、梅州农商银行公司业务部总经理；2019年3月任梅州农商银行业务发展部总经理；2020年2月起任梅州农商银行监事会办公室资深业务主任。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有本行股份198,258.00股，占股本总额的0.0165%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（3）赖雯雯 外部监事
赖雯雯，女，汉族，1983年9月出生，广东梅州人，本科学历，经济师职称，中共党员。2018年10月起任梅州农商银行外部监事。曾任广东电信实业集团梅州营销中心业务经理；2007年7月任广东公诚设备资产服务有限公司十分公司部门经理；2017年9月任广东省政府采购评审专家。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有本行股份100,000.00股，占股本总额的0.0083%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（4）张小香 股东监事
张小香，女，汉族，1976年4月出生，广东梅县人，大专学历，副主任医师职称，中共党员。2020年12月起任梅州农商银行股东监事。曾任梅县农村信用合作联社理事会理事；2019年12月任梅州市第三人民医院江南院区门诊副主任。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有我行股金17,139.00股，占股本总额的0.0014%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（5）林端 外部监事
林端，女，汉族，1989年1月出生，广东蕉岭人，本科学历，理学学士。2020年12月起任梅州农商银行外部监事。曾任中国银行梅州分行综合柜员、客户经理助理、财务运营部副主任等职务；2020年2月任广东金晖通信科技有限公司副总经理。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属未持有本行股份。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
1.2021年末，本行设行长1名，设副行长3名，行长助理1名，具体如下：
姓名 | 职务 | 性别 | 任职时间 |
黄日海 | 执行董事、行长 | 男 | 2018.10 |
丘瑞祥 | 执行董事、副行长 | 男 | 2018.10 |
冯敬华 | 执行董事、副行长 | 男 | 2019.03 |
卓芬 | 副行长 | 女 | 2019.11 |
谢英军 | 行长助理 | 男 | 2020.11 |
钟珊 | 董事会秘书 | 女 | 2020.12 |
涂增国 | 风险总监 | 男 | 2019.05 |
黄志 | 首席信息官 | 男 | 2019.05 |
杨明珠 | 合规总监 | 女 | 2020.09 |
朱博 | 财务总监 | 男 | 2021.12 |
鲍明雁 | 财务部门负责人 | 女 | 2020.04 |
许冠男 | 内审部门负责人 | 女 | 2021.05 |
注：本行行长、副行长、行长助理每届任期三年，连聘可以连任。
行长依照法律法规、本行章程及董事会授权，主持本行的经营管理工作，包括行政管理以及财务、人力、风险等经营管理专业领域的各项工作，组织实施董事会决议，并向董事会报告工作；组织实施本行年度经营计划和投资方案；拟订本行内部管理机构设置方案；拟订本行的基本管理制度；制定本行的具体规章；提请董事会聘任或者解聘本行副行长、行长助理、财务负责人、内审负责人、合规负责人等其他高级管理人员；决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员；本章程或董事会授予的其他职权。
2.行长及其他高级管理人员简历
（1）黄日海 行长
黄日海简历见“董事会成员简历”部分。
（2）丘瑞祥 副行长
丘瑞祥简历见“董事会成员简历”部分。
（3）冯敬华 副行长
冯敬华简历见“董事会成员简历”部分。
（4）卓芬 副行长
卓芬，女，汉族，1977年10月出生，广东五华人，中共党员，本科学历。2019年11月起任梅州农商银行副行长。曾先后任中国银行梅州分行个人金融部副主任、梅江支行行长、梅县支行行长、公司金融部总经理（2018年9月至2019年4月兼任平远支行行长）；2019年7月起任梅州农商行党委委员。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有本行100,000.00股，占股本总额的0.0083%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（5）谢英军 行长助理
谢英军，男，汉族，1976年10月出生，广东梅县人，中共党员，本科学历，中级经济师职称。2020年11月起任梅州农商银行行长助理。曾先后任梅县农村信用合作联社信贷管理与资产保全部副经理、授信管理部经理（2018年3月至2018年9月兼任资产保全部经理）以及梅州农商银行董事会秘书、董事会办公室主任。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有梅州农商银行123,282.00股，占股本总额的0.0103%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（6）钟珊 董事会秘书
钟珊，女，汉族，1975年12月出生，广东梅县人，中共党员，本科学历，经济师职称。2020年12月起任梅州农商银行董事会秘书。曾先后任梅县农村信用合作联社办公室副经理、合规与风险管理部副经理/经理、监事以及梅州农商银行合规与风险管理部负责人；2019年5月任梅州农商银行人力资源部总经理。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有梅州农商银行239,689.00股，占股本总额的0.0200%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（7）涂增国 风险总监
涂增国，男，1976年11月出生，广东梅县人，中共党员，本科学历，经济师职称。2019年5月起任梅州农商银行风险总监。曾先后任梅县农村信用合作联社营业部经理、主任助理、党委委员、副主任。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有梅州农商银行201,713.00股，占股本总额的0.0168%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（8）黄志 首席信息官
黄志，男，1972年11月出生，广东梅县人，中共党员，本科学历，经济师职称。2019年5月起任梅州农商银行首席信息官。曾先后任梅州办事处清算中心负责人、梅州办事处计算机与清算中心经理助理、广东银信金融服务中心梅州分中心副经理/经理、梅州农商银行信息科技部总经理。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有梅州农商银行72，848.00股，占股本总额的0.0061%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（9）杨明珠 合规总监
杨明珠，女，1982年3月出生，广东丰顺人，中共党员，本科学历，助理经济师职称。2020年9月起任梅州农商银行合规总监。曾先后任梅州市梅江区农村信用合作联社人力资源部副经理/经理、梅州农商银行人力资源部负责人。2019年9月起任梅州农商银行合规与风险管理部总经理。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有梅州农商银行82，753.00股，占股本总额的0.0069%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（10）朱博 财务总监
朱博，男，1971年2月出生，广东丰顺人，中共党员，本科学历，中级经济师职称。2021年12月起任梅州农商银行财务总监。曾先后任梅县农村信用合作联社财会部经理、公司银行部经理、贷款中心经理，梅州农商银行信贷管理部负责人、梅江支行行长。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有梅州农商银行207,553.00股，占股本总额的0.0173%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（11）鲍明雁 财务部门负责人
鲍明雁，女，1985年12月出生，广东大埔人，中共党员，本科学历，中级经济师、初级会计师职称。2020年4月起任梅州农商银行计划财务部总经理。曾先后任广东大埔农村商业银行股份有限公司运营部副总经理、人力资源部副总经理/总经理。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有梅州农商银行20,000.00股，占股本总额的0.0017%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（12）许冠男 内审部门负责人
许冠男，女，1984年11月出生，广东梅县人，中共党员，本科学历，会计师职称。2021年5月起任梅州农商银行稽核审计部总经理。曾先后任梅县农村信用合作联社运营部副经理、营业部经理、电子金融部经理、梅州农商银行业务发展部负责人、运营管理部总经理。
关联情况：与本行或本行的控股股东及实际控制人不存在关联关系。
持股情况：其个人及近亲属合计持有梅州农商银行168,251.00股，占股本总额的0.014%。
未受过监管部门的处罚或惩戒。
（四）董事、监事、高级管理人员变动情况
1.本年度新任董事、监事、高级管理人员 | ||||||
姓名 | 新任职务 | 性别 | 任职日期 | 持股情况 | ||
朱超 | 独立董事 | 男 | 2021.03 | 无 | ||
丘瑞祥 | 执行董事 | 男 | 2021.07 | 5000 | ||
冯敬华 | 执行董事 | 男 | 2021.07 | 288807 | ||
朱博 | 财务总监 | 男 | 2021.12 | 207553 | ||
许冠男 | 内审部门负责人 | 女 | 2021.05 | 168251 | ||
2.本年度离任董事、监事、高级管理人员 | ||||||
姓名 | 离任前职务 | 性别 | 离任日期 | 持股情况 | ||
宋佳 | 稽核审计部负责人 | 男 | 2021.01 | 92412 | ||
根据本行《董事、监事及高级管理人员薪酬管理办法》及《董事会董事薪酬方案》、《监事会监事薪酬方案》等相关规定，考虑董事、监事所承担的责任、需具备的专业知识、投入时间等因素向董事、监事发放薪酬。薪酬列支情况见“本章 五、年度高管及员工薪酬情况”。
截至2021年末，本行共开设了共55个营业网点，其中1个营业部、33个支行和21个分理处；分布在县城及各村镇，具体明细如下：
类别 | 机构名称 | 营业地址 |
总行 | 梅州农村商业银行股份有限公司营业部 | 梅州市梅县区嘉应西路农信大厦 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司松口支行 | 梅州市梅县区松口镇书院路49号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司隆文支行 | 梅州市梅县区隆文镇中山街15-1、15-2号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司桃尧支行 | 梅州市梅县区桃尧镇学府路20号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司松源支行 | 梅州市梅县区松源镇彩山村 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司白渡支行 | 梅州市梅县区白渡镇白渡街（镇政府侧) |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司丙村支行 | 梅州市梅县区丙村镇仲元街91号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司雁洋支行 | 梅州市梅县区雁洋镇新圩镇开发中心（圩镇广场侧） |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司西阳支行 | 梅州市梅江区西阳镇新民中路85号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司白宫支行 | 梅州市梅江区西阳镇白宫大道17号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司南口支行 | 梅州市梅县区南口镇星聚街8号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司瑶上支行 | 梅州市梅县区南口镇瑶上新圩一路55号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司梅西支行 | 梅州市梅县区梅西镇龙虎圩 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司石坑支行 | 梅州市梅县区石坑镇府前街1号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司大坪支行 | 梅州市梅县区大坪镇圩心大街70号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司石扇支行 | 梅州市梅县区石扇镇中和圩府北路16号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司畲江支行 | 梅州市梅县区畲江镇畲江大道四横街北路1号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司水车支行 | 梅州市梅县区水车镇前进路东131号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司荷泗支行 | 梅州市梅县区南口镇荷泗河东街桥头 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司梅南支行 | 梅州市梅县区梅南镇新塘圩兴民街51号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司城东支行 | 梅州市梅县区城东镇竹洋村 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司程江支行 | 梅州市梅县区新县城大新城大新路17B第A5栋（运鸿苑）1-2号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司扶大支行 | 梅州市梅县区扶大镇铁炉桥广梅南路39号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司城区支行 | 梅江区江南新中路34号1-4层 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司三乡支行 | 梅州市梅县区雁洋镇三乡安祥街61号1# |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司梅江支行 | 梅州市梅江区江南办彬芳大道北12号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司长沙支行 | 梅州市长沙镇老路街116号之一 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司三角支行 | 梅州市梅江区三角路55号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司江南支行 | 梅州市梅江区江南办新中路31-4、31-5号第一层 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司东郊支行 | 梅州市梅江区金山办梅松路106号第一层 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司西郊支行 | 梅州市梅江区西郊办广梅路22-6号部分首层 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司城北支行 | 梅州市梅江区城北镇环市北路187号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司梅县支行 | 梅州市梅县区剑英大道北梅县富力城B区S1栋首层01号、02a号；二层02b号、03b号、04b号、05号 |
支行 | 梅州农村商业银行股份有限公司嘉应新区支行 | 梅州市梅江区火车站东侧义乌小商品批发中心A栋一层商业（复式） |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司华侨城分理处 | 梅州市梅县区华侨城扶贵东路富贵花园B1栋107-109号单层店、110号店第一、二层 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司科技路分理处 | 梅州市梅县区华侨城科技路福源楼A1栋3、4号复式店 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司府前分理处 | 梅州市梅县区新县城府前大道和安中心城D栋20号复式店 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司法政路分理处 | 梅州市梅县区松口镇法政路1号商业步行街A栋1号单层店 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司侨乡分理处 | 梅州市梅县区南口镇侨乡大新街 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司新城分理处 | 梅州市梅县区新城府前大道怡景豪园天悦阁D栋30号单层店 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司人民路分理处 | 梅州市梅县区新县城大新城人民南路兴华园A1栋1、2、3号复式店铺 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司彬都分理处 | 梅州市梅江区彬芳大道中61-2号 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司富乐分理处 | 梅江区金山办东山大道50号首层 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司梅新分理处 | 梅州市梅江区江南办梅新路（原66号）首层北起1-2间 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司新进分理处 | 梅州市梅江区嘉应中路40-4号 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司东街分理处 | 梅州市梅江区金山办东山大道第一层 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司碧桂园分理处 | 梅州市梅江区城北镇古洲村曾龙岌城北碧桂园桃源一街1栋05号商铺（复式）、06号商铺（复式） |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司辅庭分理处 | 梅州市梅江区西郊办金利来大街141号第一层 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司西园分理处 | 梅州市梅江区西郊办城西大道32-3号第一层 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司新洲分理处 | 梅州市梅江区城北镇古洲路40号首层店铺 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司五里亭分理处 | 梅江区城北镇五里亭路59号第二层 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司富奇分理处 | 梅州市梅江区富奇路259号 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司机场分理处 | 梅州市梅江区三角镇华南大道97-2、3号首层 |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司金燕分理处 | 梅州市梅江区金燕大道93号（首层） |
分理处 | 梅州农村商业银行股份有限公司岗子上分理处 | 梅州市梅江区金山办湾咀塘万佳时代国际广场101商铺 |
本行实行一级法人、分级经营的管理体制，下设分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。2021年末，总行部室：董事会办公室、监事会办公室、工会办公室、办公室、党委办公室、计划财务部、运营管理部、业务发展部、信贷管理部、授信审批部、资产管理部、人力资源部（组织部）、安全保卫部、合规与风险管理部、稽核审计部、纪委办公室。
职能部门下设二级中心：运营管理部下设事后监督中心、现金管理中心、清算中心、网点管理中心、集中作业中心；安全保卫部下设安全押运中心、监控中心；信贷管理部下设信贷档案管理中心；资产管理部下设不良资产清收中心；办公室下设后勤保障中心。下设二级中心实行独立考核，不属于总行部门、不列入总行机关编制，二级中心负责人由各职能部门委派，不列入总行机关编制。
经营部门：金融市场部、市场营销中心、三农贷款中心、小微企业贷款中心。市场营销中心、三农贷款中心、小微企业贷款中心实行准事业部制管理。经营部门实行独立考核，不属于总行部门、不列入总行机关编制。
信息科技部主要服务梅州市农商银行系统,不属于总行部门、不列入总行机关编制。
四、员工情况
2021年末，本行在职员工704人，内退人员80人，退休人员514人。其中在职人员结构如下表：
在职人员结构表
类型 | 人数 | 占比% | |
在职员工小计 | 704 | —— | |
性别 | 女 | 317 | 45.03 |
男 | 387 | 54.97 | |
政治面貌 | 党员 | 331 | 47.02 |
非党员 | 373 | 52.98 | |
学历 | 本科及以上 | 455 | 64.63 |
大专 | 215 | 30.54 | |
中专高中及以下 | 34 | 4.83 | |
职称 | 中级及以上 | 123 | 17.47 |
初级 | 139 | 19.75 | |
无职称 | 442 | 62.78 | |
年龄 | 30岁以下 | 77 | 10.94 |
31岁～35岁 | 189 | 26.85 | |
36岁～45岁 | 186 | 26.42 | |
46岁以上 | 252 | 35.80 | |
（一）本行董事会下设提名和薪酬管理委员会，提名和薪酬管理委员会的职责有：拟定董事和高级管理层成员的选任程序和标准；推荐合格的董事和高级管理层成员的人选；对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；研究董事与高级管理层成员考核的标准，进行考核并提出建议；审议全行薪酬管理制度和政策；拟定董事、监事和高级管理层成员的薪酬方案；向董事会提出薪酬方案的建议，并监督方案的实施；法律法规规定或董事会授权的其他事宜。
（二）2021年度本行进一步完善薪酬绩效体系，建立了与本行组织架构、岗位体系相匹配的薪酬绩效体系，从工作业绩、风险控制、内控合规、营销服务等多维度进行全面考核，提高了薪酬外部市场竞争力、内部公平性，逐渐形成以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系。
（三）本行薪酬总量包括工资性收入和福利性收入两部分。2021年度工资性收入1.18亿元，福利性收入0.37亿元，其中固定薪酬占比22.58%。本行薪酬收益人为全体员工，薪酬结构主要包括固定薪酬、绩效薪酬、专项奖励及其他与职工提供服务相关的支出。
（四）本行董事会董事（含董事长）由12人组成，其中，职工董事共4人，非职工董事共8人（含独立董事3人），各董事（含职工董事）2021年度薪酬总额为439.84万元；
本行监事会监事（含监事长）由5人组成，其中，职工监事2人、外部监事2人、股东监事1人，各监事（含职工监事）2021年度薪酬总额为49.55万元；
本行其他高级管理人员共9人，2021年度薪酬总额为352.66万元；
本行其他对风险有重要影响岗位员工共237人，2021年度薪酬总额为3,750.2万元。
（五）为树立激励与约束对等的薪酬理念，增强高级管理人员以及对风险由重要影响岗位员工的风险意识和管控意识，本行严格执行《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，完善《梅州农村商业银行股份有限公司薪酬延期支付管理办法》，制定《梅州农村商业银行股份有限公司绩效薪酬追索扣回管理办法》，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例为50.1%；其他对风险有重要影响岗位上的员工的延付薪酬比例为40.1%。2021年本行执行绩效薪酬延期支付共252人，提留延付薪酬合计552.42万元。报告期内未有追索扣回情况。
第五章 股本情况
2021年本行未发行新股。至2021年末，本行股本总额119,989万股，股东总人数7859人，其中：法人股69,370万股，占总股本的57.81%；自然人股50,619万股，占总股本的42.19%；自然人股东中职工股9,156万股，占总股本的7.63%。其中持股5%以上的法人股东（含关联）有5家。股东持股比例符合农商行管理的有关规定。
本行最大十户股东共持股69,751万股，占总股本58.13%；单个最大法人股东持股29,760万股，占总股本24.8%。
单位：万股，%
序号 | 股东名称 | 本期增减 | 期末持股 | 持股比例 |
1 | 广东顺德农村商业银行股份有限公司 | 0 | 29760 | 24.80 |
2 | 梅州市科发实业有限公司 | 0 | 9600 | 8.00 |
3 | 深圳市长圳长兴实业有限公司 | 0 | 8000 | 6.67 |
4 | 广东客天下旅游产业园有限公司 | 0 | 6000 | 5.00 |
5 | 梅州市基础设施建设投资有限公司 | 0 | 5400 | 4.50 |
6 | 深圳市君胜百货有限公司 | 0 | 3712 | 3.09 |
7 | 广东大埔农村商业银行股份有限公司 | 0 | 2395 | 2.00 |
8 | 深圳市饶瑞投资发展有限公司 | 0 | 1837 | 1.53 |
9 | 深圳市昇隆资产管理有限公司 | 0 | 1837 | 1.53 |
10 | 钟兰花 | 0 | 1210 | 1.01 |
单位：万股，%
序号 | 职务 | 名称 | 本期增减 | 期末持股 | 持股比例 | 备注 |
1 | 董事长 | 卓仲宇 | 50000 | 751789 | 0.06% | 正常 |
2 | 董事、行长 | 黄日海 | 0 | 30000 | 0.00% | 正常 |
3 | 董事、副行长 | 丘瑞祥 | 0 | 5000 | 0.00% | 正常 |
4 | 董事、副行长 | 冯敬华 | 0 | 288807 | 0.02% | 正常 |
5 | 董事 | 黄逵友 | 0 | 0 | 0.00% | 无 |
6 | 董事 | 张丽丽 | 0 | 0 | 0.00% | 无 |
7 | 董事 | 朱超 | 0 | 0 | 0.00% | 无 |
8 | 董事 | 张黎明 | 0 | 0 | 0.00% | 无 |
9 | 董事 | 黎伟平 | 0 | 0 | 0.00% | 无 |
10 | 董事 | 魏政 | 0 | 0 | 0.00% | 无 |
11 | 董事 | 李霖 | 0 | 0 | 0.00% | 无 |
12 | 董事 | 刘秋燕 | 0 | 0 | 0.00% | 无 |
13 | 监事长 | 曾少周 | 0 | 50000 | 0.00% | 正常 |
14 | 监事 | 李利 | 0 | 198258 | 0.02% | 正常 |
15 | 监事 | 赖雯雯 | 0 | 0 | 0.00% | 无 |
16 | 监事 | 张小香 | 0 | 17139 | 0.00% | 正常 |
17 | 监事 | 林端 | 0 | 0 | 0.00% | 无 |
18 | 副行长 | 卓芬 | 0 | 100000 | 0.01% | 正常 |
19 | 行长助理 | 谢英军 | 0 | 123282 | 0.01% | 正常 |
20 | 董事会秘书 | 钟珊 | 0 | 239689 | 0.02% | 正常 |
21 | 首席信息官 | 黄志 | 0 | 72848 | 0.01% | 正常 |
22 | 风险总监 | 涂增国 | 0 | 201713 | 0.02% | 正常 |
23 | 合规总监 | 杨明珠 | 0 | 82753 | 0.01% | 正常 |
24 | 财务总监 | 朱博 | 0 | 207553 | 0.02% | 正常 |
25 | 财务部门负责人 | 鲍明雁 | 0 | 20000 | 0.00% | 正常 |
26 | 内审部门负责人 | 许冠男 | 0 | 168251 | 0.01% | 正常 |
(一)主要股东：广东顺德农村商业银行股份有限公司，持股份额为 29,760万股，持股比例为24.8%。无控股股东；无实际控制人；无一致行动人；关联方有4家主要股东，分别为佛山市顺德区诚顺资产管理有限公司，美的集团股份有限公司，广东万和集团有限公司，广东博意建筑设计院有限公司，该4家主要股东未持有梅州农商银行股份；最终受益人为全体股东。
（二）主要股东：梅州市科发实业有限公司，持股份额为9,600万股，持股比例为8%。其控股股东为梅州市新金叶发展公司；实际控制人为梅州市人民政府国有资产监督管理委员会；无一致行动人；关联股东有1家，是梅州市基础设施建设投资有限公司，持股份额为5,400万股，持股比例为4.50%；合并持股份额为15,000万股，持股比例为12.50%。最终受益人为梅州市人民政府国有资产监督管理委员会。
（三）主要股东：深圳市长圳长兴实业有限公司，持股份额为8,000万股，持股比例为6.67%。其控股股东为深圳市锦华实业集团有限公司，实际控制人为陈思贤；无关联股东；无一致行动人；最终受益人为陈思贤。
（四）主要股东：广东客天下旅游产业园有限公司，持股份额为6,000万股，持股比例为5%。其控股股东为梅州市鸿艺房地产开发有限公司；实际控制人为蔡鸿文；关联方股东有1家，是梅州市鸿艺房地产开发有限公司，持股份额为214.24万股，持股比例为0.18%；合并持股份额为6,214.24万股，持股比例为5.18%；无一致行动人；最终受益人为蔡鸿文。
（五）主要股东：深圳市君胜百货有限公司及其关联方深圳市昇隆资产管理有限公司、深圳市饶瑞投资发展有限公司、欧阳小青、欧阳俊龙合计持有股份8,698万股，合计持股比例7.25%。其中君胜百货公司的控股股东为君胜控股集团有限公司，昇隆资产公司的控股股东为张国龙，饶瑞投资公司的控股股东为刘文娟；无一致行动人；其中3家公司的最终受益人均为曾胜。
报告期内，本行与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人发生授信类关联交易，未发生资产转移类、提供服务类交易。
（一）对广东客天下旅游产业园有限公司及其关联方统一授信21,000万元，主要用于流动资金/固定资产等业务；截至报告期末，该系列授信余额为19,890万元，其中梅州客天下国际大酒店有限公司授信余额为1,600万元；梅州市客天下铝游家科技有限公司授信余额为4,450万元；广东客天下物业管理有限公司授信余额为3,930万元；梅州市客天下餐饮管理有限公司授信余额为700万元；梅州市客天下万象公馆有限公司授信余额为750万元；蔡雪飘授信余额为360万元；梅州市客天下农电商产业园有限公司授信余额为950万元；梅州市鸿艺建筑工程有限公司授信余额为4,000万元；梅州荣丰园林花木有限公司授信余额为2,250万元；梅州市百兴园林花木有限公司授信余额为900万元。
（二）对梅州市科发实业有限公司及其关联方统一授信4,500万元；截至报告期末，该系列授信余额为2,714.44万元（梅州市金雁物业管理有限公司授信余额为2,714.44万元）。
（三）对深圳市君胜百货有限公司及其关联方统一授信10,000万元；截至报告期末，该系列授信余额为5,570万元，其中熙和集团有限公司授信余额为775万元；梅州市生平农林开发有限公司授信余额为700万元；梅州奥美佳电子有限公司授信余额为775万元；刘伟军授信余额为500万元；广东雅涛建筑集团有限公司授信余额为2,820万元。
（四）对深圳市长圳长兴实业有限公司及其关联方授信0.00万元。截至报告期末，该系列授信余额为0.00万元。
2021年末，本行主要股东共5户，合计持股62,058万股，质押股权共8,354万股，其中：深圳市君胜百货有限公司在兴宁农商银行办理质押贷款，质押股权3,526万股，质押比例95%；深圳市昇隆资产管理有限公司在兴宁农商银行办理质押贷款，质押股权1,745万股，质押比例95%；欧阳小青在兴宁农商银行办理质押贷款，质押股权646万股，质押比例95%；欧阳俊龙在兴宁农商银行办理质押贷款，质押股权600万股，质押比例94.9%；深圳市饶瑞投资发展有限公司在兴宁农商银行办理质押贷款，质押股权1,837万股，质押比例100%。
本年度无相关情况。
为不断完善公司治理，促进本行稳健经营，保护存款人和股东代表合法权益，本行根据《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。
股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、本行章程享有知情权、质询权、建议权等各项权利；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重的监督系统，形成职责明晰、相互约束的制衡机制。
2021年，本行董事会、监事会、高级管理层及各专门委员会适应经济金融新常态，勤勉尽职，认真贯彻落实各项国家政策和监管要求，通过深化公司治理改革、修订公司治理制度，夯实公司治理基础，不断完善以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司治理架构，紧抓战略转型，持续完善公司治理，不断提升公司治理水平。
股东大会是本行的权力机构，根据本行章程，股东大会负责行使的职权包括：决定本行的经营方针和投资计划；选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准董事会的报告；审议批准监事会的报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；对本行增加或者减少注册资本作出决议；对本行发行公司债券作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更本行公司形式作出决议；修改本章程；对本行聘用、解聘或者不再续聘会计师事务所作出决议；审议按照相关法律、法规、监管规定及本章程和其他内部制度的规定应提交股东大会审议的固定资产投资、对外担保、对外投资、资产收购或处置、资产抵押、委托他人管理本行资金或其他资产等事项；审议单独或者合并持有本行有表决权股份总数的3%以上的股东的提案；审议法律、法规、监管规定或本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。
本行根据有关法律法规和本行章程、股东大会议事规则的规定，规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序，依法维护股东的合法权益。2021年度，本行召开股东大会2次，分别为2020年度股东大会及2021年股东大会临时会议第一次会议，共审议表决了16个议案，通过率100%，并听取了7项汇报；会议邀请了相关嘉宾出席和聘任律师进行见证，并由律师出具法律意见书。会议按照既定的议程通过了所有提案，取得了圆满成功。
2021年股东大会召开情况统计表
会议届次 | 召开日期 | 召开地点 | 出席情况 | 会议内容 | 表决情况 | ||
应到人数 | 实到人数 | 委托人数 | |||||
2020年度股东大会 | 2021年4月 22日 | 总行五楼会议室 | 26 | 26 | 623 | 会议审议通过《关于梅州农村商业银行股份有限公司2020年度报告的议案》、《关于梅州农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配及股份分红方案的议案》等10项议案；听取了《梅州农商银行经营层2020年度工作报告》、《梅州农商银行2020年度三农金融服务报告及下一步工作计划》等7项报告。 | 赞成100% |
2021年第一次临时股东大会 | 2021年12月 22日 | 总行五楼会议室 | 25 | 25 | 606 | 会议审议通过《关于聘请会计师及税务师事务所的议案》、《关于《梅州农村商业银行股份有限公司章程（2022年版）》的议案》等6项议案。 | 赞成100% |
（一）董事会职责及履职情况
董事会承担本行经营和管理的最终责任，依法行使下列职权：召集股东大会会议，并向股东大会报告工作；执行股东大会的决议；制定本行经营发展战略，以及绿色信贷、金融创新、消费者权益保护专项发展战略，并监督战略实施，决定本行的经营计划和投资方案；制订本行的年度财务预算方案、决算方案；制订本行的风险资本分配方案、利润分配方案和弥补亏损方案；制定资本规划，承担资本管理最终责任，制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案；制订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散及变更本行公司形式的方案；依照法律法规、监管规定及本章程，审议批准本行对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易、数据治理等事项；提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；决定本行内部管理机构的设置；根据提名与薪酬委员会的建议,决定聘任或者解聘本行行长、董事会秘书及其报酬事项；根据行长的提名决定聘任或者解聘本行副行长、行长助理等其他高级管理人员及其报酬、奖惩事项；制定本行的基本管理制度；对本行全面风险管理以及合规经营、流动性风险管理、声誉风险管理、并表管理等细项风险管理及消费者权益保护等重点工作承担最终责任；建立风险管理文化，制定本行全面风险管理政策，制定风险容忍度、风险偏好、内部控制、声誉风险、金融创新风险管理、案件风险管理等相关风险管理和内部控制政策，并作为本行风险管理的重要内容；制订本章程的修改方案，制订股东大会议事规则、董事会议事规则，审议批准董事会专门委员会工作规则；负责本行信息披露，并对本行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；决定包括本行行长、副行长、行长助理、董事会秘书等在内的其他高级管理人员的工作职责；监督高级管理人员有效履行管理职责；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；董事会应当建立督促机制，确保管理层制定各层级的管理人员和业务人员的行为规范及工作准则，并在上述规范性文件中明确要求各层级员工及时报告可能存在的利益冲突，规定具体的条款，建立相应的处理机制；董事会应建立信息报告制度，要求高级管理层定期向董事会、董事报告本行经营管理事项；定期评估并完善本行公司治理；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；承担股东事务的管理责任；法律、法规、监管规定及本章程规定应当由董事会行使的其他职权。
各位董事忠诚、勤勉，按照《公司法》及相关法律、法规、规章以及本行章程的要求，专业、高效地履行职责，维护本行、股东代表利益，及时了解本行业务经营管理状况，体现了良好的勤勉义务。
2021年董事履职情况统计表
董事姓名 | 是否 独立董事 | 参加董事会情况 | 参加股东大会情况 （出席次数） | ||||
本年应出席次数 | 亲自出席次数 | 委托出席次数 | 缺席次数 | 出席率 | |||
卓仲宇 | 否 | 12 | 10 | 2 | 0 | 83.33% | 2 |
黄日海 | 否 | 12 | 12 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
丘瑞祥 | 否 | 4 | 4 | 0 | 0 | 100.00% | 1 |
冯敬华 | 否 | 4 | 4 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
张黎明 | 否 | 12 | 9 | 3 | 0 | 75.00% | 1 |
黎伟平 | 否 | 12 | 12 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
刘秋燕 | 否 | 12 | 11 | 1 | 0 | 91.67% | 2 |
李霖 | 否 | 12 | 10 | 2 | 0 | 83.33% | 2 |
魏政 | 否 | 12 | 10 | 2 | 0 | 83.33% | 2 |
黄逵友 | 是 | 12 | 12 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
张丽丽 | 是 | 12 | 12 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
朱超 | 是 | 9 | 9 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
（二）董事会会议情况及决议内容
2021年，为切实发挥董事会核心战略决策作用，本行组织召开董事会12次，其中例会4次，临时会议8次，审议通过了103个议案，议案通过率100%，并已落实执行；听取了41项报告。全体董事均能按规定亲自或委托出席2021年度董事会会议。
2021年董事会召开情况统计表
会议届次 | 召开日期 | 会议内容 |
临时会议 第二十二次会议 | 1月14日 | 会议审议通过《关于投资入股广东平远农村商业银行股份有限公司的议案》《关于梅州农村商业银行股份有限公司2020年度反洗钱工作情况报告的议案》等7项议案；听取了《梅州农商银行经营层2020年度工作报告》、《梅州农商银行2020年度三农金融服务报告及下一步工作计划》等9项报告。 |
临时会议 第二十三次会议 | 1月29日 | 会议审议通过《关于梅州农村商业银行股份有限公司定编定岗定员管理办法（2021年版）的议案》《关于梅州农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法（2021年版）的议案》等9项议案；听取了《梅州农商银行2020年第四季度股东履约情况评估报告》等3项报告。 |
临时会议 第二十四次会议 | 2月9日 | 会议审议通过《关于对府前分理处进行升级改造的议案》《关于对梅江区八一大道片区网点整合的议案》2项议案。 |
正式会议 第十一次会议 | 3月25日 | 会议审议通过《关于梅州农村商业银行股份有限公司2020年度报告的议案》《关于梅州农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算报告的议案》等24项议案；听取了《关于梅州农村商业银行股份有限公司董事会及其成员2020年度履职情况评价的报告》等3项报告。 |
临时会议 第二十五次会议 | 3月31日 | 会议审议通过《关于“客天下系列”重大关联交易授信的议案》《关于“雅涛系列”重大关联交易授信的议案》等5项议案。 |
临时会议 第二十六次会议 | 4月13日 | 会议审议通过《关于深圳市君胜百货有限公司、深圳市昇隆资产管理有限公司申请股权质押担保备案的议案》1项议案；听取了《关于监管部门对梅州农商银行的监管意见及整改情况报告》1项报告。 |
正式会议 第十二次会议 | 6月17日 | 会议审议通过《关于梅州农村商业银行股份有限公司2020年度高管薪酬分配情况的议案》《关于梅州农村商业银行股份有限公司2021年风险管理策略的议案》等9项议案；听取了《梅州农商银行经营层2021年第一季度工作报告》等7项报告。 |
临时会议 第二十七次会议 | 7月15日 | 会议审议通过《关于投资入股广东五华农村商业银行股份有限公司的议案》《关于梅州农商银行人民路分理处网点撤并整合的议案》等4项议案；听取了《梅州农商银行经营层2021年第二季度工作报告》等4项报告。 |
正式会议 第十三次会议 | 9月23日 | 会议审议通过《关于2021年经营规划及财务收支预算调整方案的议案》《关于2021年度梅州农商银行网点规划补充调整的议案》等15项议案；听取了《梅州农村商业银行股份有限公司2021年上半年金融消费者权益保护工作报告》等6项报告。 |
临时会议 第二十八次会议 | 10月28日 | 会议审议通过《关于配备财务总监的议案》《关于申请开办信用卡业务的议案》等7项议案；听取了《梅州农村商业银行股份有限公司经营层2021年第三季度工作报告》等6项报告。 |
正式会议 第十四次会议 | 12月2日 | 会议审议通过《关于聘请会计师及税务师事务所的议案》《关于确认梅州农商银行关联方的议案》等17项议案；听取了《关于监管部门对梅州农商银行的监管意见及整改情况的报告》等2项报告。 |
临时会议 第二十九次会议 | 12月27日 | 会议审议通过《关于梅州农村商业银行股份有限公司2021年市场风险管理的内部审计报告的议案》《关于梅州农村商业银行股份有限公司2021年数据质量专项审计的报告的议案》等3项议案。 |
（三）独立董事履职情况
根据《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》（2021年第5号令）规定：独立董事每年在银行保险机构工作的时间不得少于15个工作日。董事会风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会主任委员每年在银行保险机构工作的时间不得少于20个工作日。《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）规定：独立董事应当对股东大会或者董事会审议事项发表客观、公正的独立意见，尤其应当就以下事项向股东大会或董事会发表意见：重大关联交易；董事的提名、任免以及高级管理人员的聘任和解聘；董事和高级管理人员的薪酬；利润分配方案；聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；其他可能对银行保险机构、中小股东、金融消费者合法权益产生重大影响的事项，以及法律法规、监管规定或者公司章程规定的其他事项。
2021年度，本行独立董事黄逵友（担任提名与薪酬委员会主任委员）工作时间43天，独立董事张丽丽（担任关联交易与风险管理委员会主任委员）工作时间49天，独立董事朱超（担任审计委员会主任委员）工作时间23天，均符合履职要求。
独立董事工作情况统计表
序号 | 姓名 | 出席股东大会（次） | 出席董事会（次） | 出席委员会（次） | 出席座谈会（次） | 培训（次） | 其他（次） | 总次数 | 总天数 | 备注 |
1 | 黄逵友 | 2 | 12 | 31 | 3 | 4 | 1 | 53 | 43 | |
2 | 张丽丽 | 2 | 12 | 35 | 3 | 4 | 1 | 57 | 49 | 1-3月兼任审计委员会主任委员 |
3 | 朱超 | 2 | 9 | 9 | 2 | 5 | 1 | 28 | 23 | 3月25日起任审计委员会主任委员 |
（一）监事会职责
本行设立监事会，监事会是本行的监督机构，对股东大会负责，在法律法规、本行章程和股东大会赋予的职权范围内独立行使监督权，对董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、数据治理、风险管理、反洗钱管理等进行监督，依法依规维护本行及股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权益。2021年本行监事会成员依法列席董事会会议、股东大会，认真审阅各项议案，审查会议召集、召开程序的合法、合规性，对决策和表决结果等进行现场监督，并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督，促进董事和高管人员勤勉尽责，提高本行治理主体的运作效能。
（二）监事会会议情况
2021年，本行监事会召开了10次会议，审议通过和听取的议案、报告或重要制度包括：《梅州农村商业银行股份有限公司2020年度工作报告》《梅州农村商业银行股份有限公司2021年度经营规划方案》《梅州农商银行2020年度案件防控工作情况的报告》、修订《梅州农村商业银行股份有限公司行员级别管理办法（2021年版）》《关于梅州农村商业银行股份有限公司五年战略发展规划（2021-2025年》的议案等148项议案。
2021年监事会召开情况统计表
会议届次 | 召开日期 | 决议内容 |
第十四次临时会议 | 1月14日 | 会议审议通过《关于投资入股广东平远农村商业银行股份有限公司议案》《梅州农村商业银行股份有限公司2020年度反洗钱工作情况报告》《梅州农村商业银行股份有限公司2020年全面风险管理的内部审计报告》等7项议案，听取《听取梅州农商银行经营层2020年度工作报告》等9项报告。 |
第十五次临时会议（通讯） | 1月29日 | 会议审议通过关于《梅州农村商业银行股份有限公司定编定岗定员管理办法（2021年版）》关于《梅州农村商业银行股份有限公司行员级别管理办法（2021年版）》等9项议，听取关于《梅州农商银行2020年度接受监管部门现场检查情况报告》等3项报告。 |
第十一次会议 | 3月25日 | 会议审议通过《梅州农村商业银行股份有限公司2020年度报》《关于梅州农村商业银行股份有限公司董事会及其成员2020年度履职情况评价的报告》《梅州农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算报告》等28项议案，听取《梅州农村商业银行股份有限公司董事会2020年度工作报告》等2项报告。 |
第十六次临时会议 | 3月31日 | 会议审议通过《关于“客天下系列”重大关联交易授信的议案》《关于召开梅州农商银行2020年度股东大会的议案》等5项议案。 |
第十二次会议 | 6月17日 | 会议审议通过《关于梅州农村商业银行股份有限公司2020年度监事长薪酬分配情况的议案》《关于梅州农村商业银行股份有限公司2020年度高管薪酬分配情况的议案》等8项议案；听取《关于深圳市君胜百货有限公司、深圳市昇隆资产管理有限公司申请股权质押担保备案的报告》《梅州农村商业银行2020年员工行为评估报告》等9项报告。 |
第十七次临时会议 | 7月15日 | 会议审议通过《.关于投资入股广东五华农村商业银行股份有限公司的议案》《梅州农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资工作管理办法（2021年版）》等5项议案；听取《梅州农商银行经营层2021年第二季度工作报告》等3项报告。 |
第十三次会议 | 9月23日 | 会议审议通过《关于2021年度梅州农商银行网点规划补充调整的议案》《关于进一步加强“三农”金融服务工作的议案人》等16项议案；听取《梅州农商银行2021年上半年金融消费者权益保护工作报告》《梅州农商银行2020年度审计检查情况报告》等7项报告。 |
第十八次临时会议 | 10月28日 | 会议审议通过《关于配备财务总监的议案》《关于深圳市饶瑞投资发展有限公司申请股权质押担保备案的议案》等7项议案，听取《梅州农村商业银行股份有限公司经营层2021年第三季度工作报告》等7项报告。 |
第十四次会议 | 12月2日 | 会议审议通过《关于聘请会计师及税务师事务所的议案》《关于核销两年以上应收账款及包商银行同业存款不良资产的议案》等18项议案，听取《关于监管部门对梅州农商银行的监管意见及整改情况的报告》等2项报告。 |
第十九次临时会议（通讯） | 12月27日 | 会议审议通过《梅州农村商业银行股份有限公司2021年市场风险管理的内部审计报告》《梅州农村商业银行股份有限公司2021年数据质量专项审计的报》等3项议案。 |
（三）外部监事履职情况
2021年度，本行共设外部监事2名。其中，赖雯雯同志担任审计与监督委员会主任，林端同志担任提名委员会主任。2021年度，审计与监督委员会共组织召开8次会议，提名委员会共组织召开5次会议。两位外部监事能够根据监管规定，勤勉尽责地履行本行章程赋予的职责，组织落实监事会年度工作部署，按照规定出席股东大会、监事会会议和各专门委员会会议，认真审议各项议案，正确行使表决权；能够通过列席董事会和深入基层调研，主动监督和了解各项决议的落实情况，有效维护股东的合法权益。无违反相关法律法规及本行章程、泄露本行商业秘密、超越职权范围行使权力、利用监事地位谋取私利等行为。2021年度，本行外部监事赖雯雯（担任审计与监督委员会主任委员）工作时间18天，外部监事林端（担任提名委员会主任委员）工作时间21天，均符合履职要求。
一、广东省农村信用社联合社
至2021年末，本行持有广东省农村信用社联合社股份300万股，本行持股比例为1%。
二、广东五华农村商业银行股份有限公司
至2021年末，本行持有广东五华农村商业银行股份有限公司股份908.2万股，本行持股比例为1.77%；
三、广东翁源农村商业银行股份有限公司
至2021年末，本行持有广东翁源农村商业银行股份有限公司股份4,000万股，本行持股比例为7.91%。
四、广东平远农村商业银行股份有限公司
至2021年末，本行持有广东平远农村商业银行股份有限公司股份1,500万股，本行持股比例为7.98%。
第八章 各类风险和风险管理情况
2021年，本行把风险管控作为经营管理的关键任务和永恒主题，始终紧绷风险防范这根弦，全面落实风险责任，加强风险监测预警，坚决守住了不发生系统性和区域性金融风险的底线，坚决守住了不发生大案要案的底线，并突出对实质风险的把控，变被动防控风险为主动经营风险，进一步增强风险防控的针对性和有效性。同时，建立健全了案件防控体系，落实了案件防控的主体责任案件防控意识更加牢固，基础更加扎实。
（一）我行大力推动农商行机制转换，不断完善公司管理，强化董、监、高履职效能，建立起权责分明、制衡有效的“三会一层”组织架构，股东大会、董事会、监事会、高级管理层各司其职、有效制衡、协调运作。
（二）董事会及其下设委员会能按职能要求，勤勉履职，定期组织召开会议，听取有关工作汇报，充分审议议案和听取报告，并提出专业意见。
（三）加强对宏观经济、政策的研究以及行业分析，及时掌握外部环境的变化，适时对战略规划作出调整。2021年我行结合当前经济金融形势以及自身业务发展的实际，制订了《梅州农村商业银行股份有限公司五年战略发展规划（2021-2025年）》。
（四）组织公司治理相关培训，不断提升董事及高管层的履职能力。我行组织开展2021年梅州农商银行股东、董事及监事公司治理培训、组织外部董事监事参加省联社开展的《银行公司治理新规学习》培训以及组织我行员工云端学习公司治理相关课程等。
至2021年末，本行不良贷款17,952万元，比年初减少168万元；本息逾期90天以上贷款16,260万元，占不良贷款的90.57%；贷款不良率1.61%，比年初下降0.32个百分点，不良贷款实现“双降”，但受经济下行影响,资产质量仍存在下行压力。本行主要通过以下措施防控信用风险：一是强化合规意识，把好贷款准入关，将信贷风险防控、维护资产质量作为经营管理的重中之重，组织全辖坚决贯彻从严治贷精神，严格落实贷款“三查”制度，严把贷款准入关，从源头上优化信贷资产质量；二是坚持支农支小市场定位，坚持小额、分散的信贷投放原则，重点支持“三农”及小微企业，更好地服务县域经济和实体经济，有效控制信用风险；三是加强高风险授信管控，在风险分类准确的基础上，按照“前瞻风险，动态预警”的原则，建立欠本欠息贷款台账并实时监测，做到提前预警、提前介入，做实高风险授信管控会议，一户一策制订化解方案和化解时限，逐笔落实管理责任和清收责任，形成高压态势，强化高风险授信的主动管控，严防不良贷款反弹；四是切实加大力度压降不良资产，采取新老划分，突出重点，多措并举，先易后难的工作方法，切实提高清收效率，并采取现金清收、依法诉讼等措施，一户一策做好清收、转化和压降工作，最大限度地化解信贷风险；五是进行多维度的资产质量考核，促进各部门、网点提高风险管控的自觉性，树立优化资产质量的紧迫感；六是运用信用风险预警系统对单一客户和信贷资产组合的信用风险进行监测预警，系统覆盖了机构全部的信贷业务及信贷客户，系统整合内外部数据并根据预设规则自动推送预警信号，信贷业务人员通过系统处理信用风险预警任务，有针对性地做好客户风险管理和风险防控；七是根据业务经营情况和风险状况，开展内部控制评价工作，对信用风险等方面进行评估，及时揭示和防范信用风险，持续提高内控管理水平，促进可持续健康发展。
至2021年末，本行流动性比率96.77%，核心负债依存度74.17%，流动性缺口率（90天）22.30%，存贷比（调整后）68.08%，各项流动性指标健康，均在监管标准范围内。本行预留充足的现金和超额准备金，并合理安排未来到期的同业资金和合格贷款，流动性资产能够覆盖未来的流动性负债，流动性充足。本行日常对流动性的管理和监测主要体现为以下五个方面：一是根据人行信贷规模控制要求，科学合理安排信贷资金的投放，科学调整资产负债结构和期限，防范短借长贷期限错配的风险；二是密切跟踪货币政策变化和市场流动性的形势，合理规划资金来源和应用，合理安排同业资金的配置比例、期限；三是密切关注现金头寸和资金来源变化的趋势，主动监测各项流动性指标的异常情况，做好应急预案，避免出现流动性风险和支付缺口；四是定期实施压力测试，确保流动性管理全面涵盖各类表内外业务；五是做好流动性风险的应急工作，准备好风险发生后的应急措施，安排多种资金来源渠道，在流动性风险发生后能够第一时间遏止和补救。
（一）本行董事会承担对流动性风险管理的最终责任，监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制，高级管理层负责流动性风险的具体管理工作，确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保本行具有足够的资源，独立、有效开展流动性风险管理工作，充分了解流动性风险水平及其管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，制定流动性风险应急计划，在触发应急计划的事件发生时，迅速组织实施应急计划。
（二）本行根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》等的文件规定，制定了《梅州农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法（2020年版）》，明确流动性的风险的识别、计量、监测和控制，流动性风险监管指标设定触发值和目标值，以持续达到目标值为管理目标，当相关指标降至触发值时，本行应启动流动性风险管理应急计划，必须在监管要求的规定时限内解除流动性风险，使各项指标回调到合理区间。具体控制措施包括：控制贷款投放额度、控制金融市场资金运营额度、合理调度大额资金划拨、采取措施收回贷款等措施化解风险。
（三）流动性管理的风险计量包括流动性比例、核心负债依存度、流动性缺口率、存款偏离度、同业市场负债依存度等指标组成，定期开展压力测试，并建立了风险预警系统，对风险进行检测和预警，提高识别和处置能力。
（四）本行通过开展压力测试、风险预警系统和经营与风险管理委员会对风险进行识别和控制，形成有效的识别和控制能力。
利率风险是本行在经营过程中面临的最主要的市场风险。本行以存贷款业务为主，为适应利率市场化改革，加强同业竞争，实现效益目标，适当开展自营资金业务，资产配置以低风险、高流动性资产为主，为本行流动性管理提供了强有力的支持，更为流动性管理作了工具的储备。本行持续跟踪资产市场风险情况，定期对风险资产进行利率风险压力测试和投后分析管理，制定风险预警和应急机制，防范和及时处理市场风险事件。
本行根据成本效益与风险相匹配、市场化、差别化、依法合规等利率定价原则，将客户的诚信度，担保方式、资产负债情况、客户竞争程度和银企合作综合贡献度等作为利率定价的影响因素，建立科学的人民币贷款风险定价机制，规范人民币贷款定价行为。引导采用浮动利率，及时修订利率管理办法，定期进行利率风险分析，努力使利率敏感性资产和负债相匹配，减少利率风险敞口，降低重新定价风险。一是确定以理性、有序、有利竞争的贷款利率定价目标，明确贷款利率定价管理体系由董事会、贷款利率定价管理委员会、贷款利率定价小组、贷款行贷款利率定价执行人员四级组成，贷款利率定价执行人员具体贯彻执行定价管理政策，在权限范围内合理确定和执行贷款利率；二是依据《梅州农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法》，根据贷款金额、客户信用状况、贷款种类、资产负债情况、客户结算业务量等因素进行测算，并根据市场拓展需要，对有长期效益回报的优质客户，执行优惠贷款利率。
总行董事会承担对利率风险管理负最终责任，高级管理层对利率风险负管理责任，利率定价管理委员会对利率风险管理负直接责任，利率定价管理委员会负责利率风险的具体管理工作，明确职责分工，及时掌握利率风险的重大变化，制订应急计划，迅速组织实施。利率风险管理接受上级监督指导下进行，根据上级指导意见及年初业务发展计划，结合实际开展利率定价工作。主要根据资金头寸使用情况、资金富余情况、市场供需情况进行利率定价与调整。责任部门定期开展利率风险管理测评，并通过风险预警系统，对风险进行检测和预警。
截至2021年末，本行利率敏感性资产为1,857,946.54万元，利率敏感性负债1,791,741.03万元，不存在利率敏感性缺口。下一步我行将合理配置资产与负债的期限，积极调整资产负债结构。一是资产方：控制中长期贷款及中长期债券投资比例，注重对短期资产的投资；二是负债方：目前本行存款以定期成本为主，应付利息压力较大，在做存款营销工作时应以低成本存款尤其是活期存款的营销为主；三是加强利率走势分析研判，并积极调整资产负债结构，在预期利率上行时，降低资产久期，拉长负债久期；在预期利率下行时，拉长资产久期，降低负债久期。
本行将银行账簿利率风险纳入全面风险管理框架，建立与本行系统重要性、风险状况和业务复杂程度相适应的银行账簿利率风险管理体系，加强对银行账簿利率风险的识别、计量、监测、控制和缓释。本行银行账簿利率风险管理的组织架构包括：董事会及其下设专门委员会、高级管理层及其下设专门委员会、银行账簿利率风险管理部门、业务部门及分支机构。董事会是本行银行账簿利率风险管理的最高决策机构和政策审批机构，承担银行账簿利率风险管理的最终责任。高级管理层承担本行银行账簿利率风险管理的实施责任。其他相关部门根据部门职责明确分工，有效开展银行账簿利率风险识别、计量、监测、控制及应急管理等工作。
2021年，本行在总行高级管理层的正确领导下，在全体干部职工的共同努力下，操作风险得到有效把控，实现全年安全经营无事故。2021年度主要的操作风险管理体现在：一是做好授权管理工作。根据统一法人授权管理办法、信贷业务授权管理办法的相关要求，对高级管理层、总行部门及分支机构按照“统一管理，逐级授权”、“区别对待，及时调整”及“严格监管，权责一致”的原则实行授权和转授权，规范了统一法人管理体制，使各项业务授权权限规范、责权明确。二是继续做好集中作业平台上线工作，集中作业平台借鉴工序化作业、工厂化生产的理念，实施银行业务处理前后台分离，利用影像处理、OCR识别、工作流等先进技术手段，将前台网点部分非实时性业务实施集中处理、规范化运作和流水线作业，实现提高业务处理效率和质量、降低运作成本、增强风险控制能力的目的，实现由“网点全功能、柜员全流程”分散作业模式向集中处理模式的转变。三是严格执行查库制度，确保账款、账实相符，并加强对全辖网点库存的检查，控制库存限额，防范资金风险。四是精心组织、扎扎实实地做好对账工作，提高对账质量和对账回收率，有效的保障客户资金安全，防范结算风险。五是开展存款及柜面操作风险检查工作，对辖内部分机构支付结算业务、现金收付、账户开立等业务进行检查。通过检查，及时发现和化解存款及柜面业务操作风险、管理漏洞和违规问题，确保存款资金安全，提升本行存款及柜面操作风险管理水平，完善业务管理的合规性、规范性和有效性。六是持续进行金融知识宣传，使广大群众对金融产品及普惠金融知识有了更多的了解，提高了广大群众在办理金融业务中的自我保护意识和诚信意识。并及时处理信访投诉事件，查找内部管理、产品和服务等方面的薄弱环节和风险隐患，优化服务流程，改进产品质量，提高客户满意度和忠诚度。七是按照年度培训计划开展合规知识及业务知识培训。2021年度共开展柜面操作与法律风险防范、金融消费者权益保护、案件防控、信息安全等52项培训，培训期数82期，培训天数53天，培训人次达6,931人次，通过培训指导员工增强合规意识及提高业务水平，防范操作风险。同时，密切关注和了解员工思想、行为、生活动态，约束员工八小时内外行为，掌握员工思想动态及行为动向，加强引导，规范员工行为。八是通过对全行210份制度、391份合同开展合规合法性审查工作，进一步提高了制度和文本的规范性，完善了制度体系、防范合同纠纷，有效预防法律风险的发生。
本行在各级监管部门的有效监管下，紧紧围绕合规管理工作要求，认真做好合规风险管理工作，提高风险管理能力，合规与风险管理工作取得了较好的成效：风险管理工作架构进一步完善，员工合规意识普遍提高，各项经营业务发展实现了稳健、合规发展，建立健全了风险管理的长效机制。一是围绕“转机制”主题，大力推动农商行机制转换，并以省联社监管评级基础达标工作为指引，完善内控管理，强化董、监、高履职效能，建立起权责分明、制衡有效的“三会一层”组织架构，股东大会、董事会、监事会、高级管理层各司其职、有效制衡、协调运作。在公司章程中明确“三重一大”党委会前置程序，形成了各组织架构间相对分离又相互约束的决策、执行、监督“三位一体”的法人治理框架体系，不断推进公司治理规范化。二是完善制度建设和流程优化。本行对标省联社监管评级基础工作制度清单，并结合本行实际，完善和梳理各项业务流程及内部管理制度，2021年度共新增和修订181份制度，建立了全面、系统、适时的规章、制度体系。三是本行有效做好重要业务领域、重要风险点的案件防范及员工行为管理专项检查等治理活动，能够贯彻落实有关安全生产、印章管理、人员管理方面的制度及相关工作要求，实现了安全运营无事故、无案件。2021年共开展风险排查30项，排查内容包括信贷、存款、同业、理财、其他业务等。在各项排查工作中加强风险防控，细化并落实主体责任，推动各项专项整治、全面风险管控。四是制定《梅州农村商业银行股份有限公司2021年合规风险管理工作计划》，并严格按计划有步骤实施，指导辖内机构进一步加强合规风险管理，提高依法合规经营工作水平，培养良好合规文化，建立了合规风险管理长效机制。五是加强反洗钱风险管理。通过开展反洗钱宣传和培训，普及反洗钱知识，增强广大群众的反洗钱意识，切实履行反洗钱义务，加大对洗钱风险的防范和打击力度。并开展2021年反洗钱检查工作，提高辖内机构反洗钱工作水平，提高制度执行力，提升反洗钱数据报送质量和工作水平，防范各类洗钱风险发生，稳步推进反洗钱工作。六是制定及完善本行的各类应急处置预案，进一步夯实应急处置机制，不断提高应急管理工作保障，并组织开展了押运突发及消防应急处置演练、流动性风险应急处置演练、案件（风险事件）应急演练、声誉风险应急演练等各项演练，检验相关应急预案的完整性、可操作性和有效性，验证业务连续性资源的可用性，切实提高运营中断事件的综合处置能力。七是通过制定《梅州农村商业银行股份有限公司内控合规考核管理办法（2021年版）》，建立内控合规考核机制，对各部门和营业网点实施差别化综合考核，推进合规管理转型，实现“横向到边、纵向到底”的管理理念，促进转换经营机制，实现可持续稳健发展。
2021年，本行重点加强与新闻媒体的沟通协调，通过舆情监测系统开展全网舆情监测，每季度开展定期声誉风险自查、声誉风险事件应急演练等工作，积极强化声誉风险管理工作，取得了积极的管理成效。全年未发生任何网络负面舆情信息和媒体危机等声誉风险事件。
（一）加强领导、统筹管理
根据《梅州农村商业银行股份有限公司声誉风险管理实施细则（2019年版）》（梅农商发〔2019〕243号）相关规定，本行成立声誉风险管理领导小组，负责监控本行声誉风险管理的总体状况和成效，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉风险事件，最大程度地减少或消除声誉事件对本行所造成的直接或间接损害。总行办公室为声誉风险管理职能部门，内设声誉风险管理岗。总行各部室为声誉风险协管部门，负责协助辖内分支机构声誉风险的管理工作。各分支机构应成立相应的声誉风险管理小组，组长由各分支机构负责人担任，成员由运营主管、信息员组成，负责本分支机构声誉风险管理的组织领导工作。
（二）落实责任，定期自查
根据本行《声誉风险实施细则》要求，总行办公室牵头每季度组织各部室、各分支机构开展声誉风险自查，要求落实风险排查责任制。各分支机构的声誉风险排查专员采取在客户群众走访调研、网络搜索关键字等方式，重点对声誉风险事件发生的表象特征进行排查，包括媒体严重失实报道、违反保密制度的报道、严重失实的公众舆论和其它影响本行形象的突发新闻宣传事件和网民在论坛的一些恶性发贴事件。2021年共开展全辖声誉风险自查4次（每季度1次），全行未发现相关负面舆情。
（三）依托平台、全面排查
本行采用乐思舆情监控系统和联通沃舆情监测系统同步对全网声誉风险进行监测，每日不间断在互联网各大平台自动搜索相关舆情信息，筛选并第一时间通知舆情系统管理员进行筛查判断，进一步增强了声誉风险管控的及时性和准确性。2021年全年共采集舆情信息10,148篇，经筛查，未发现负面舆情信息。
（四）联合部署、开展演练
为明确声誉风险应急管理岗位职责和梳理应急反应处理流程，有效防范声誉风险和积极应对声誉风险事件，本行于2021年11月组织全行各分支机构开展了声誉风险应急演练。在演练环境舆情事件出现、升级等环节中，各分支机构迅速启动声誉风险应急机制和应急预案，演练人员结合自身岗位积极采取应对措施，顺利圆满完成了这次声誉风险应急演练。
（一）信息科技基本情况
本行为广东省农村信用社联合社数据大集中架构下的农合机构，重要信息系统均由广东省农村信用社联合社统筹管理，无生产中心、无重要信息系统业务的外包。本行2021年度总投入7.29亿元，其中，信息科技投入1,441.03万元，信息科技投入占本年度总投入1.98%。
截至2021年末，本行正式员工共704人，其中，信息科技正式员工12人，占本行正式员工数量的1.71%。
截至2021年末，本行存量银行卡34.31万张，包含社保卡6.53万张；存量POS商户966户，商户收单清算金额累计4.09亿元，收单清算笔数合计15.76万笔；手机银行签约量约15.94万户，交易金额98.65亿元；网上银行存量约8.35万户，交易金额累计226.54亿元。
（二）信息科技风险防控工作开展情况
1.加强制度建设，提升管理水平。2021年本行共制订或修订了9项信息科技相关制度，进一步完善了信息科技制度体系。
2.夯实基础工作，强化风险防范。一是外请专业评测公司对全市网络二级骨干网系统进行了测评，并完成了公安部的信息系统安全等级保护备案，通过了等级保护2.0评测；二是新采购了584台亚信防病毒软件，同时完成了北信源桌面管理系统产品维护服务续保事项，切实做好病毒防护工作及桌面终端的安全管理。
3.做好安全管理防范科技风险。一是做好计算机病毒防范工作，对本行所有计算机安装桌面终端管理系统，定期对办公计算机进行病毒查杀。二是开展了信息科技安全合规检查。三是开展机房基础设施、网络系统、主机存储、运营商线路、外包维护应急演练，提高应急处置能力。四是加强外包管理，对外包项目进行了季度评价、年度评价及重要项目风险评估。
4.加强安全合规建设，提高风险防范水平。一是组织安全合规教育，通过周例会组织员工学习规章制度，组织签订《反商业贿赂承诺书》、《2021年安全生产、社会管理综合治理工作责任书》、《防范电信诈骗承诺书》、《清廉公约》等，进一步提高员工的安全合规廉洁意识。二是开展安全保密教育，组织新入职员工签订《信息技术岗位保密协议书》和《信息科技保密承诺书》。三是组织开展制度后续评估，对存在问题的制度及时进行修订。
5.开展信息安全培训，提高风险防范能力。组织开展了信息安全管理全员学习制度培训、WPS Office培训和全市农商行系统信息技术培训等七次培训，有效提高员工风险防范能力。
一、报告期内，抵债资产的接收、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
二、日常经营涉及若干法律诉讼，主要是本行作为原告提出诉讼清收不良贷款而发起的，少部分是本行与客户纠纷原因产生的诉讼。报告期内，本行未发生重大诉讼、仲裁事项，预计未决诉讼不会对本行的业务、财务状况或经营业绩造成任何重大不利影响。
三、报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
四、报告期内，本行发生重大关联交易2笔，分别是广东客天下旅游产业园有限公司及关联方（客天下系列）统一授信21,000万元，深圳市君胜百货有限公司及关联方（雅涛系列）统一授信10,000万元；存量重大关联交易1笔，梅州市科发实业有限公司及关联方（梅州市金雁物业管理有限公司）统一授信4,500万元。本行涉及主要股东的重大关联交易均由董事会审查通过后提交股东大会最终批准，授信额度均控制在监管和省联社规定的标准内。
具体重大关联交易情况详见“审计报告财务报表附注七、关联方关系及交易之4、本行与关联方之间的交易情况。”
除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。
一、为加强本行的市场约束，规范本行的信息披露行为，有效维护存款人和其他客户的合法权益，促进本行安全、稳健、高效运行，依据《银行业监督管理法》《商业银行法》《商业银行信息披露办法》等法律法规，本行将信息披露的内容将置放在本行的主要营业场所，并按银监监管相关规定及时在本行门户网站予以披露，确保公众能方便地查阅。
二、本年度本行未出现与消费者权益保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生消费者权益保护方面的诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规、虚假宣传、误导或欺骗消费者引发投诉或群体性事件及个人金融信息泄露，无造成严重社会影响事件。
第十一章 三农金融服务报告
本行是区域网点最多、服务面最广的金融机构，一直以来始终坚持“战略定位准、管理做精、产品做特、市场做大、服务做优”的要求，结合实际、因地制宜，大力开展信贷创新，全力助推辖区“三农”生产发展，切实解决融资难题，在支持县(区)域经济发展上发挥了其他金融机构无可替代的作用。
截至2021年12月末，我行涉农贷款余额581,275万元，比年初增加120,785万元，增幅26.23%，涉农贷款余额占各项贷款52.25%,实现涉农贷款持续增长；普惠小微企业贷款余额285,623万元,比年初增加56,072万元,增速24.43%；普惠型涉农贷款185,297万元,比年初增加34,620万元,增幅22.98%。
我行已建设标准化网点55个，实现乡镇机构标准化服务网点全覆盖；与辖内374个农村金融服务站建立常态合作关系；在离集镇较远的偏远乡村内共设立了134个助农取款服务点，布放了134台受理终端。近年来我行坚持秉承服务宗旨，一如既往坚守在支农惠农第一线，不断加大信贷产品创新力度，创新推出了“家庭消费贷”、“事业经营贷”、“地方特色贷”等特色系列专属产品，用“快、准、稳”的金融服务优先支持地方经济发展。其中“柚农宝”信贷产品更是荣获中国银行业协会“服务三农五十佳产品”奖项；积极提升信贷投放与产业政策的契合度、统筹优化资金配置结构，不断加大对战略性新兴产业、现代服务业的信贷投放力度，支持县域重点产业和园区企业项目建设，为中小微企业发展腾飞保驾护航。
二、深耕涉农小微市场，创新支农支小机制
我行将服务区域经济作为经营发展的战略重点，重视在本地市场深耕细作，把支农支小服务全面嵌入到经营管理、监督考核之中，通过机制、服务、产品等方面创新，进一步拓宽支农支小的渠道，力促农民增收、企业壮大，区域经济快速发展。
（一）及早单列全年支农支小信贷计划。我行每年将支农支小信贷投放资金纳入全年信贷投放工作计划，重点优先安排此类信贷投放资金，做到不占用、不挪用，确保支农支小工作落到实处。。
（二）机制改革。我行通过对支农支小信贷流程进行优化，减少三农和小微企业贷款的审批环节，提高审贷效率；同时对办贷环节明确规定办结时限，减少客户等待时间，提升服务体验；再加上我行作为一级法人，具有各金融机构中最短的审批决策链条，更能满足企业和农民生产经营资金不时之需。
（三）服务创新。我行已设立中小微企业信贷专营中心和三农贷款专营中心，专职工作人员30多人，小微和三农信贷服务延伸至网点36个、工作人员500多人，形成支农支小信贷服务的专业队伍，为三农和中小微企业客户融资提供全方位金融服务；通过提供方便快捷的线上和线下申贷渠道，满足不同客户群体需求，实现足不出户即可“贷您所想”。
（四）产品创新。我行以市场为导向、以客户为中心，通过积极开展对支农支小信贷市场的调研工作，创新了“柚农宝”、“柚商贷”、“农担贷”、“卡贷宝”、“税银贷”、“风险补偿金”、“生猪贷”“建筑业资质贷”“订单业务贷”、“美丽乡村贷”“光伏贷”等支农支小系列信贷产品，有效解决当地三农和小微企业的融资需求。
1.柚农宝、柚商贷
我行积极破解金柚产业的融资难题，为有效解决柚农、柚商无抵押融资难题，推出了“柚农宝”、“柚商贷”产品。“柚农宝”是根据柚农的种植规模、柚树树龄、柚果质量、信用状况等情况测算信用贷款额度，对优质的柚农最高信用授信10万元；“柚商贷”主要根据柚商的银行流水及仓库面积等情况，结合金柚流通领域的季节性特点，在金柚收购、销售的周期内发放大额信用贷款，对有发展潜力的柚商最高信用授信50万元，贷款均采用“一次授信，灵活使用”的方式，并对金柚贷款户采用优惠利率。截至2021年12月，柚农宝”、“柚商贷”贷款余额3,990万元。
2.生猪贷
我行探索开展金融支农产品，拓宽农业农村抵质押物范围，探索推动厂房和大型农具、圈舍和活体畜禽、动产质押等方式，形成全方位、多元化的农业农村抵质押融资模式，满足乡村振兴多样化的融资需求。为积极践行普惠金融，探索金融支持生猪产业发展新模式，助力生猪生产加快恢复。我行不忘初心，回归本源，进一步加大对本地生猪养殖户的信贷支持力度，创新推出了“真猪贷”生猪活体抵押贷款，通过采用生猪活体耳标登记编号的方式，使生猪活体获得有效的身份认证，活体生猪信息被全流程记录，以活体资产进行抵押，便于价格评估及抵押登记，有效解决养殖户融资难等问题。并在今年2月8日成功向广东客乡农牧有限责任公司发放首笔真猪贷款50万元，有效满足生猪产业融资需求，打造惠农服务“新引擎”。至2021年12月,累计发放“真猪贷”3户、金额775万元，余额400万元。
3.美丽乡村贷
为积极支持农村基础设施、生态环境建设的支持力度，创新推出了支持美丽乡村建设的“美丽乡村贷”，是向承建美丽乡村项目工程的承包商发放的，用于美丽乡村建设需要的贷款。至2021年12月,累计发放“美丽乡村贷”金额500万元，余额472万元。
4.农担贷
为进一步提升三农金融服务水平，拓宽涉农客户融资渠道，创新银担合作金融服务模式，我行积极与广东农担公司开展合作，于今年4月份签订了合作协议。与省农担合作是实现业务发展新跨越的又一尝试，是主动在经营模式、服务模式、发展模式和盈利模式上寻求创新、力求突破的一个发展机遇，对于推动本地农业、农村经济发展具有重大的战略意义，合力助推梅州当地乡村产业振兴。至2021年12月,累计发放“农担贷”95户、金额2,639万元，余额2,210万元。
三、深入实施“三大工程”，提升金融服务水平
我行持续深入推进“三大工程”建设，围绕服务渠道建设、信息双向对称、产品服务创新三大主线，有效扩大金融服务覆盖面，着力推进基础金融服务向村级延伸，提高农村地区金融普惠度。
（一）推进基础金融服务“村村通”。我行将“村村通”作为建设普惠金融，推进战略转型的重要工作抓实抓好，着力推动基础金融服务向行政村延伸，不断提升金融服务覆盖率。在服务辖区内与374个农村金融服务站建立常态合作关系，推动农村金融服务方式多样化、多元化；在离集镇较远的偏远乡村内共设立助农取款服务点，布放受理终端，覆盖辖内所有乡镇，有效缩短了农村金融服务最后一公里的距离；通过“金融知识万里行”活动，切实提高村民的金融知识水平，逐步改善农村客户传统的金融消费观念和习惯，促进农村金融发展。
（二）积极推进“阳光信贷工程”。通过设立信贷承诺服务公开栏、设立阳光办贷窗口、设立信贷监督箱等方式进一步优化农村服务环境，完善和扩大监督网络，提高信贷业务透明度，真正实现阳光办贷。
（三）规范服务收费，让利实体，切实降低市场主体融资成本。
一是我行贯彻落实《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》（银保监发〔2020〕18号），对企业实施一系列的减费让利政策。二是鉴于当前实体经济受疫情影响经营压力增大的情况，为践行普惠金融，助力实体经济，我行主动降低贷款利率，平均降低贷款利率150BP，今年约为企业减费让利2,000多万元，切实减轻小微企业融资费用成本。三是对于受疫情影响、支持企业复工复产，我行对企业存量贷款实施阶段性下调贷款利率方式，减轻企业负担。四是严格落实银监会“七不准、四公开”和小微企业金融服务“两禁两限”等要求，不断挖掘减费让利空间，不收取除贷款利息以外的其他任何费用，尽可能降低客户的融资成本。
四、推进绿色信贷，优化信贷结构。
我行从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色信贷的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。至2021年12月末，我行绿色贷款余额16,870万元,对比年初增加7,301万元,增速76.3%,高于各项贷款增速57.9个百分点。目前存量的绿色贷款无不良贷款。“两高一剩”贷款为7,188万元，全部为水泥行业。目前无存量的环境、安全生产违法违规企业贷款。
五、风险管理
（一）强化“三会一层”管控信贷风险的责任，层层建立防控信贷风险的工作责任制。建立健全全面风险管理体系，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释各类风险。
（二）强化审贷分离、分级审批，严格落实贷款“三性”、“三查”、“三分离”。进一步完善信贷业务的授权授信审批机制，坚持信贷资金“安全性、流动性、效益性”的经营原则，业务核算回归银行经营“铁账本、铁算盘、铁规章”的本质要求，授权授信严格执行“贷前调查、贷中审查、贷后检查”制度，实施前、中、后台业务分离。
（三）强化合规操作，防范信贷风险。继续加强完善信贷制度建设，做到“查缺补漏”，切实防范和化解信贷风险；继续增强员工的合规意识，切实履行从严治贷。
六、内部控制状况
（一）强化统一授权授信制度的执行，进一步完善全口径统一授权授信机制，将客户在本机构的表内外所有授信业务纳入统一授信管理。严控大额贷款、关联系列贷款及贷款集中度风险。
（二）加强对三农贷款用途、资金流向、客户生产状况的了解和掌握，对临时困难或发生遇外情况的涉农客户办理续贷。对高风险客户、信用恶化客户及时退出，确保信贷业务安全。
（三）健全资产质量清防机制。一是正常类贷款持续监测。通过引导信贷客户加强在结算、现金管理等方面的合作，降低客户风险的同时提升客户粘度；二是高风险贷款提前介入。遵照《广东省农合机构高风险授信化解工作指引》《广东省农合机构高风险及不良贷款风险化解操作指引》要求，逐步完善我社资产质量小组管控会议机制，做到提前预警、提前介入、提前化解。三是不良贷款集中清收。一方面应切实加大依法清收工作力度；另一方面通过规范不良减免操作，积极运用政策加大盘活不良信贷资产。
（四）加强内部建设和案件治理，强化考核问责机制，加大对信贷违规行为的处罚力度，切实防范人为因素造成的风险。
第十二章 企业社会责任
梅州农商银行将社会责任作为企业文化、品牌以及核心竞争优势的有机组成部分，积极践行对经济、社会、环境的三重责任，致力于打造“老百姓最贴心的银行”。
梅州农商银行生长于梅州，扎根于梅州，也始终服务于梅州。梅州农商银行以支持梅州实体经济发展为己任，持续创新和深入推进金融服务，与梅州小微企业、民营企业、“三农”产业同频共振，积极为梅州实体经济“输血”助力。
一、支持民营企业方面
扎根地方，以梅州市梅县区工商业联合会（总商会）为依托，针对梅县区辖内民营企业的实际情况与金融服务需求，专门为民营企业“量身定做”，设计符合其自身需求的产品并进行授信，从而达到良好的支持效果。2021年末，民营企业贷款51.24亿元，占各项贷款的46.06%。
二、支持小微企业方面
聚焦主业抓落实,根据“六稳”“六保”工作要求，持续加大对普惠小微企业信用贷款投放力度和继续落实好贷款阶段性延期还本付息政策，积极开展支小再贷款行动,搭建“银行+”模式，以银政合作、银企合作形成了以点带面、连点成片的工作新格局。2021年末，我行存量普惠小微企业（含个体工商户、小微企业主）信用贷款有295笔、余额2.77亿元，约节省企业资金成本623万元；共为受疫情防控影响的76家普惠小微企业（含个体工商户和小微企业主）办理贷款延期还本合计金额2.28亿元；投放支小再贷款42笔、金额1.65亿元，投放支农再贷款29笔、金额0.51亿元。
三、支持“三农”方面
以信用村建设为载体，以金融特派员为纽带，积极开展信用村建设。不断加大金融服务乡村振兴力度，制定印发《关于推动“普惠金融户户通”信用村建设工作实施方案》，启动“金融特派员”派驻工作。截至2021年末，我行与辖内12个行政村建立了合作关系，共派驻52名“金融特派员”深入到各乡镇以及村级以下地区，畅通对接乡村、产业，加大聚焦“三农”资金支持产业发展力度，实现我行各项普惠金融计划和产品在镇街、村（居）的落地，推动“三农”勤劳金融与地方特色产业融合发展，助力乡村振兴。2021年末，全行涉农贷款余额58.13亿元，对比年初增加12.08亿元，增幅26.23%，余额占各项贷款52.25%，涉农贷款“持续增长”的监管指标达标。
四、扶贫方面
2021年末，本行对符合条件的建档立卡贫困户做到应贷尽贷，主动对接政府扶贫部门，推广扶贫小额信贷贴息业务，推动完善扶贫信贷风险分担机制，对有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质的建档立卡贫困户提供精简流程、审批高效的小额扶贫信用贷款，有效缓解当地建档立卡贫困户融资难问题，使贫困户脱贫致富后劲不断增强，每年均能实现扶贫贷款总量持续增长的目标。
五、普惠金融方面
本行将普惠金融作为政治工程、责任工程、支农工程来抓，开展普惠金融宣传，切实履行金融消费者权益保护义务，在营业场所设立了独立的、公益性金融知识宣传教育区，主动开展线上线下公益性金融知识教育宣传活动，引导广大民众增强风险识别能力。2021年末，设立标准化网点55个，实现乡镇机构标准化服务网点全覆盖，累计布放各类电子机具共2,928台，设立助农取款服务点134个，设立金融服务站374个，加快完成“粤智助”政府服务自助机的布放，推动政务服务向基层延伸，打通政务服务“最后一公里”，至2021年末成功投放自助机491台。
六、社会公益方面
本行始终坚持“源于社会、回报社会”的理念，积极响应公益慈善号召，成立志愿者服务队，配合市、两区创文办做好网点服务及宣传，开展创文建设、爱心捐书、义务献血、冠名志愿服务大赛等活动，主动参与党建结对帮扶、挂点贫困村捐赠、等社会公益事业，切实提升企业整体社会形象，2021年累计投入各项公益事业金额40多万元。
2021年，本行能积极履行法定义务，加强金融消费者权益保护制度建设，逐步完善消费者权益保护工作体制机制，依法保障金融消费者的各项合法权益。一是保障金融消费者财产安全权。本行积极履行财产安全保障义务，在辖内网点均配备了保安人员，建立了突发事件应急处置预案，营业网点工作人员每月开展一次安全防爆演练，提高应急处置能力。二是保障金融消费者知情权。本行员工能按要求披露与金融消费权益保护相关的经营信息、金融产品和服务信息，向消费者全面披露产品的特性、期限、利率、收益、安全注意事项和风险信息，公示产品和服务的价格和费用等信息。三是保障消费者公平交易权。本行坚持守法诚信经营，公平合理地对待金融消费者，在合同条款的设置中坚持公平原则，合理确定双方的权利义务，不在格式合同中设置误导、欺诈金融消费者或加重其责任、限制排除其合法权利的条款；不通过格式合同减轻、免除本行损害消费者合法权益时应当承担的民事责任或限制消费者寻求法律救济途径。四是保障消费者自主选择权。本行在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，未强买强卖，未违背消费者意愿搭售产品和服务，未附加其他不合理条件，未采取引人误解的手段诱使消费者购买其他产品。五是保障消费者依法求偿权。本行切实履行消费者投诉处理主体责任，在本机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，应用客户投诉系统，提高消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。本行2021年共接到客户投诉事件（含业务咨询）46宗，主要涉及业务办理流程咨询、电子银行业务、客户服务水平等领域，均已办理完结。针对投诉事件，本行及时进行总结分析，认真查找内部管理、产品和服务等方面的薄弱环节和风险隐患，完善内控制度，优化服务流程，改进产品质量，提高客户满意度和忠诚度。六是保障消费者受教育权。本行不断强化消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性消费者教育，帮助消费者提高对金融产品和服务的认知及自我保护能力，提升消费者金融素养和诚实守信意识。2021年，在中国人民银行梅州市中心支行、中国银行保险监督管理委员会梅州监管分局等有关部门的悉心指导下，本行积极履行金融消费权益保护宣传教育义务，努力克服新冠肺炎疫情对金融知识宣传教育工作造成的困难，通过“线上为主、线下为辅”的方式开展了金融消费者权益保护宣教工作。一年来，我行陆续开展了“3.15”消费者权益保护宣传周、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”、普及金融知识万里行、防范非法集资宣传月、金融知识联合宣传等十余项金融知识宣传活动，宣传受众累计约4.8万人次，金融消费者权益保护宣教工作不断加强，有效提高了金融消费者的金融知识素养。七是保障消费者受尊重权。本行员工尊重消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不因消费者伤残、性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视差别对待。八是保障消费者信息安全权。本行采取各种有效措施加强自身管理；加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控消费者信息泄露，保障消费者信息安全。
第十三章 审计报告
本行2021年度财务会计报告经广东百杰会计师事务所（普通合伙）按国内审计准则审计，注册会计师罗莉萍、廖维建签字，出具标准无保留意见审计报告。
第十四章 备查文件目录
一、梅州农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露表
二、梅州农村商业银行股份有限公司2021年度审计报告
附件1：梅州农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露表.pdf
附件2：梅州农村商业银行股份有限公司2021年度审计报告.pdf
